تجارب الناس مع التمويل العقاري - احدث التجارب الشخصية

 عيوب التمويل العقاري في مصر

عيوب التمويل العقاري في مصر سوف نتعرف عليها، حيث يعمل التمويل العقاري على مساعدة الاشخاص من أجل بناء أو شراء عقار ويقوم الشخص المستفيد من هذا التمويل العقاري بتسديد تكلفة التمويل التي حصل عليها على هيئة أقساط قد تكون هذه الأقساط على مدة تصل إلى خمس أو عشر أو عشرون أو حتى قد تصل الى ثلاثين سنة في بعض الأحيان ويتم ذلك من خلال بعض الشروط والإجراءات وفي هذا المقال سوف نتحدث عن التمويل العقاري في مصر.

تجارب الناس مع التمويل العقاري - احدث التجارب الشخصية

لتسهيل الأمر ومعرفة الخطوات السليمة من أجل الحصول على خدمة التمويل العقاري، نوضح جميع التفاصيل المهمة:

1. الأوراق المطلوبة من العميل في بنكي فيصل والأهلي:
   • صورة بطاقة رقم قومي سارية للأعزب والزوج والزوجة وقسيمة الزواج.
   • وصل مرافق (كهرباء– مياه– غاز) حديث لم يمر عليه 3 أشهر.
   • صورة من عقد التمليك أو الايجار لمحل السكن الحالي.
   • قيد عائلي للعميل المتزوج والأعزب.
2. أوراق إثبات الدخل:
   1. إذا كان موظفا بالقطاعات الحكومية أو الخاصة:
      • مفردات مرتب حديثة موثقة من جهة العمل.
      • شهادة لإثبات الدخل الإضافي وصورة الحساب البنكي لمدة لا تقل عن 6 أشهر إن وجدوا.
   2. لأصحاب النشاط التجاري:
      • مستخرج من السجل التجاري.
      • صورة من البطاقة الضريبية وتقديم أخر إقرار ضريبي.
      • شهادة صافي الدخل الشهري أو السنوي من المحاسب القانوني.
      • صورة من كارنيه المحاسب القانوني وشهادة مزاولة المهنة.
      • كشف حساب بنكي يعود لعام ماضي.
      • شهادة موثقة من المحاسب القانوني لإثبات سداد التأمينات والضرائب بانتظام.
   3. لأصحاب المهن الحرة:
      • صورة من كارنية النقابة لأصحاب المهن التابعة للنقابات الرسمية.
      • شهادة صافي الدخل السنوي أو الشهري من المحاسب القانوني.
      • صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية إن وجدوا.
      • صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط.
      • السجل المهني أو صورة من رخصة مزاولة المهنة.
3. المستندات الخاصة بالعقار المراد شراؤه:
   1. الوحدات المسجلة:
      • صورة بطاقة رقم قومي سارية لصاحب العقار وعقد الوحدة المراد بيعها.
      • تقديم ما يفيد بسداد الضرائب العقارية من مأمورية الضرائب العقارية.
      • شهادة تصرفات عقارية نموذج (19) لإثبات تسلسل الملكية من تاريخ العقد المسجل حتى الأن.
   2. الوحدات القابلة للتسجيل: نفس مستندات الواحدات المسجلة بالإضافة إلي:
      • صورة من رخصة البناء والرسوم الهندسية.
      • صورة عقد سند ملكية الأرض.
   3. وحدات المجتمعات العمرانية الجديدة: نفس المستندات السابقة بالإضافة إلي:
      • تقديم صورة من محضر استلام الأرض من جهاز المدينة.
      • جواب التخصيص الصادر من جهاز المدينة (صورة).

من خلال الجدول التالي، اطلع على التفاصيل المالية الخاصة ببنكي فيصل والأهلي:

التسلسل	تفاصيل الخدمة (محدود/ متوسط الدخل)	بنك فيصل	البنك الأهلي
1	قيمة التمويل	90 %/ 80 %	80 %
2	المقدم	10 %/ 20-15 %	20/ 40 %
3	سعر الوحدة	350 ألف/ 1.1 مليون جنيه	350 ألف / 1.4 مليون جنيه
4	قيمة القسط	35 %/ 40 % من صافي الدخل	40 % من صافي الدخل
5	فترة السداد	لا تتخطى 20/ 30 عاماً	20/ 25 عاماً

عيوب التمويل العقاري في مصر

على الرغم من أن التمويل العقاري يعمل على مساعدة الأشخاص في تحقيق احلامهم و امتلاك شقق سكنية إلا أن هناك بعض العيوب الخاصة بالتمويل العقاري في مصر نستعرضها في النقاط التالية:

في حالة إذا كنت تتعامل مع قرض التمويل العقاري بفائدة متغيرة فان قيمة الفائدة سوف تتغير باستمرار على القرض العقاري قد تنخفض وتكون هذه ميزه لك وقد ترتفع وفي هذه الحاله سوف تدفع فائدة أكبر ولهذا يفضل التعامل بالفائدة الثابتة مع قرض التمويل العقاري حتى لا تتغير مع مرور السنوات.

أحد أهم مشكلات التمويل العقاري هو أن قرض التمويل العقاري قرض مضمون ضد الممتلكات الخاصة بمعنى أنه إذا لم تتمكن من سداد قرض التمويل العقاري فقد ينتهي بك الأمر إلى فقدان ممتلكاتك.

وتتمثل أكبر عيوب التمويل العقاري أنه في حالة عدم سداد القرض فإنه سوف يتم سحب العقار وتحويله إلى ملكية البنك.

ومن أبرز عيوب التمويل العقاري في مصر أنك سوف تقوم بدفع مبالغ كبيرة من المال على فترات طويلة بالإضافة إلى فوائد البنك وفي بعض الأحيان يكون التمويل متجاوزا السعر الأصلي للعقار بمبلغ كبير.

انخفاض قيمة العقار الخاص بك حيث إن السوق العقاري غير ثابت وإنما يحدث به تغيرات يوميا.

سيتوجب عليك دفع الكثير من الرسوم المادية والتكاليف للجهة الممولة كالبنوك والمعاملات والإجراءات البنكية الأساسية غير الفائده مثل تكاليف تثمين وتقييم العقار وتكاليف تسجيل العقار وتكاليف المحامي والسمسار وغيرها.

كما أن أحد أبرز عيوب التمويل العقاري هو أنه يجب عليك أن تلتزم بسداد قيمة التمويل العقاري في فترة معينة وبالتالي تضطر الى دفع قيمة أكبر بكثير من المبلغ الذي اقترضته.

سيتوجب عليك في حالة عدم القدرة على دفع قيمة القسط في الموعد المحدد أو عدم القدرة على دفع المبلغ كامل أن تقوم بتبليغ الجهة الممولة وذلك حتى لا تتعرض لمشاكل الإخلاء.

مميزات التمويل العقاري في مصر

بعدما تعرفنا علي عيوب التمويل العقاري في مصر، سنتعرف علي مميزات التمويل العقاري في مصر، حيث انه هناك بعض المميزات التي يتمتع بها التمويل العقاري في مصر ومن أبرز هذه المميزات ما يلي:

يمكنك التمويل العقاري من بناء حقوق ملكيه خاصه بك حيث ان حقوق الملكية تعني الفرق بين ثمن شراء العقار والثمن الحالي للعقار بمعنى انه اذا قمت بشراء عقار بقيمة 250 الف جنيه ثم قمت ببيع هذا العقار بقيمة 300 ألف جنيه فان حقوق الملكية في هذا العقار تكون 50 ألف جنيه،

وحقوق الملكية هي عبارة عن الأموال التي تحصل عليها بعد سداد قرض التمويل العقاري في حالة إذا كنت ترغب في بيع العقار.

أحد أهم مميزات التمويل العقاري في مصر أيضاً أن الشخص يقبل دفع الأقساط أو كامل قيمة العقار قبل موعد الاستحقاق وهكذا يتمكن العميل من التخلص من قسط التمويل العقاري في أسرع وقت.

بعض التكاليف تكون معفاة من الضرائب حيث انه عند امتلاك عقار فان مبلغ الايجار الشهري يتغير ويزداد ومبلغ قسط التمويل العقاري سوف يكون ثابت طوال مدة القرض.

يتيح لك التمويل العقاري الحرية في تحقيق حلمك بامتلاك عقار خاص بك بدلا من معاناة الإيجار حيث انه يمكنك فعل كل ما تشاء في منزلك إدارته وتحديثه دون الحاجة إلى اللجوء الى مالك العقار من اجل الحصول على موافقته.

إن شراء عقار بسعر اليوم ودفع قيمة هذا العقار في المستقبل باستخدام عمله تنخفض قيمتها يعد استثمار ناجح.

في بعض الأحيان تزداد قيمة العقارات وذلك لأن العقار عبارة عن سلعة عليه طلب دائم وابدي ومن المعروف أن العقارات تزداد قيمتها بزيادة الطلب عليها وتنخفض بقلة الطلب عليها ولأن هناك طلب عليها دائم فان العقارات تكون عبارة عن فرخه تبيض بيضه من ذهب.

ما هي شروط التمويل العقاري 2023؟

بعدما تعرفنا علي عيوب التمويل العقاري في مصر، سنتعرف علي شروط التمويل العقاري حيث انه هناك بعض الشروط التي يجب استيفاؤها من أجل الحصول على التمويل العقاري ومن أبرز هذه الشروط ما يلي:

• يجب ان تكون الشقه السكنيه كاملة التشطيب والمرافق وجاهزه للسكن.
• يجب أن يكون المبنى حاصل على رخصه ساريه.
• يحظر على المتقدم التصرف في العقار قبل مرور سبع سنوات.
• يجب أن لا يكون المتقدم قد استفاد من أي مبادرات تمويل عقاري سابقه.
• يجب أن لا يقل سن المتقدم عن 21 سنة.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية مسجله في الشهر العقاري أو قابلة للتسجيل.
• متاح لكل مواطن الحصول على شقة سكنية واحدة فقط.
• يجب على المتقدم تقديم مستندات تعمل على إثبات الدخل.
• لا يجب على ان تقدم أن يستفيد من مبادرات التمويل العقاري المقدمة من قبل البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة فقط.
• يتم تقديم الوحدة السكنية بشكل مجاني تماما الى الاشخاص المقيمين العقاريين المدرجين.
• يتم احتساب القيمة الخاصة بالفائدة على المبلغ المتبقي من ثمن الوحدة السكنية المعروضه للبيع.
• ينبغي على المتقدم للحصول على التمويل العقاري ان يكون له دخل ثابت ولهذا يجب ان يكون موظف حكومي او لديه سجل تجاري او عامل في قطاع الأعمال العام.

تجارب الناس مع التمويل العقاري

يتحدث أحد الأشخاص عن تجربته مع التمويل العقاري وما حققه له من مميزات مثل بقاء حقوق الملكية الخاصة بالعقار مع المستفيد وبالتالي يمكن استرجاع هذه الأموال بعد سداد قيمة التمويل العقاري في حالة بيع العقار، وايضا فان قيمه النقود المدفوعة في العقار اقل من قيمته في المستقبل وهذا يعتبر أفضل استثمار يمكن ان يدر دخلا بالإضافة إلى ارتفاع قيمة العقار في كل وقت وبالتالي وجود ربح كافي في حالة بيعه مرة أخرى وهذا بسبب وجود فرق في السعر عند شرائه وبيعه، هذا الى جانب العفو عن مبلغ كبير من الضرائب في بعض تكاليف شراء العقار.

أفضل شركات التمويل العقاري في مصر

بعدما تعرفنا علي عيوب التمويل العقاري في مصر، سنتعرف علي أفضل شركات التمويل العقاري في مصر، حيث انه توجد العديد من شركات التمويل العقاري في مصر والتي تقدم مبادرات التمويل العقاري للمواطنين من أجل تحقيق احلامهم وفيها سوف نستعرض افضل شركات التمويل العقاري في مصر.

ما هو أفضل بنك تمويل عقاري في مصر؟

بجانب بنكي فيصل والأهلي، وبناء على أراء وتجارب العملاء السابقين، هذه أفضل بنوك للحصول على خدمة التمويل العقاري في مصر:

1. بنك التعمير والإسكان.
2. بنك القاهرة.
3. بنك مصر.
4. بنكCIB.
5. بنك اسكندرية.

رابط حاسبة التمويل العقاري

إذا اردت بسهولة حساب قيمة التمويل العقاري من حيث قيمة المقدم والقسط الشهري، يمكنك فعل ذلك بسهولة

شركة الأهلي للتمويل العقاري Al Ahly Mortgage Finance:

تعد شركة الأهلي للتمويل العقاري احد افضل واشهر شركات التمويل العقاري في مصر وهي مقدمة من البنك الاهلي المصري وهناك بعض الشروط الخاصة بشركة الأهلي للتمويل العقاري مثل:

• يمكن التقسيط على اطول فتره سداد تصل الى 20 سنة.
• تقدم الشركه للعملاء فوائد ثابتة وأخرى متغيرة حسب عملها.
• تمنح الشركة تمويل عقاري بنسبة 80% من إجمالي قيمة العقار.
• شركة التعمير للتمويل العقاري .Al Taamir Mortgage Finance Co:

تعد شركة التعمير للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري في مصر تم تأسيسها عام 2003 وهناك بعض الشروط الخاصة بشركة التعمير للتمويل العقاري مثل:

يمكن أن تصل مدة التقسيط الى 10 سنوات.

لا يقتصر التمويل العقاري على المصريين فقط وإنما متاح لحاملي الجنسيات الاجنبية الاخرى.

تمنحك الشركة تمويل عقاري بنسبة 80% من إجمالي قيمة العقار.

كذلك يمكن الحصول على تمويل من أجل إجراء التشطيبات ولكنها لا تتعدى نسبتها 70% من إجمالي تكلفة التشطيبات.

تقدم الشركه التمويل العقاري للعاملين في كل من القطاع الخاص والقطاع العام والأعمال الحرة.

شركة بداية للتمويل العقاري:

تعد شركة بداية للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري في مصر وهي تابعة لمجموعة شركات طلعت مصطفى تم تأسيسها عام 2019 وهناك بعض الشروط الخاصة بشركة بداية للتمويل العقاري مثل:

تعمل شركة بداية للتمويل العقاري على انهاء اجراءات التمويل في اسرع وقت ممكن وبأفضل جودة.

الشركة التابعة لبنك سايب للتمويل العقاري:

تعد أهم شركات التمويل العقاري التي يقدمها بنك سايب وكم أهم الشروط الخاصه بالشركه التابعه لبنك سايب للتمويل العقاري:

تمنح الشركة التمويل لكافة المحافظات المصرية وبفترة سداد تصل الى 20 سنه بعائد متناقص يصل إلى 8%.

تمكنك الشركة من الحصول على وحدة بسعر 2 مليون و250 ألف جنيه مصري وتمتد على مساحة 150 متر مربع.

تتيح الشركة إمكانية الجمع بين دخل الزوج والزوجة بتمويل يصل الى 80% من إجمالي قيمة العقار.

شركة بيت الخبرة للتمويل العقاري Bayt Elkhebra Group:

تعد شركه بيت الخبره للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري في مجال الخدمات المالية والاقتصادية وقد تم تأسيسها عام 2010 ومن أبرز شروط شركه بيت الخبره للتمويل العقاري ما يلي:

تمنح الشركة تمويل بنسبة 80% من إجمالي قيمة الوحدة السكنية.

تعمل الشركة فيما يخص الخدمات الاقتصاديه والماليه.

تتيح الشركة مدة سداد تصل الى 15 سنه.

شركة أملاك للتمويل العقاري Amlak Mortgage Finance:

تعد شركة أملاك للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري على مستوى العالم العربي وهناك بعض الشروط الخاصة بشركة أملاك للتمويل العقاري مثل:

تمنح الشركة انظمة سداد ميسرة تصل إلى 20 سنة.

تقدم الشركة أنظمة فريدة خاصة للوحدات التي تعمل في مجال الإدارة والتجارة والصحة.

تقدم تمويل اعلى من غيرها من الشركات الاخرى يصل الى نسبة 85% من إجمالي قيمة العقار.

شركة كونتكت للتمويل العقاري:

تعد شركة كونتكت للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري في مصر تقدم العديد من المميزات كما ان لها بعض الشروط مثل:

تقدم الشركه تمويل بنسبة 25% من اجمالي قيمه الوحده بمبلغ يصل إلى 3 مليون جنيه.

تقدم تمويل سيارات وتمويل تعليم و تمويل وحدات سكنية وتمويل تشطيب وغيرها.

تقدم شركة كونتكت للتمويل العقاري اقساط مريحة تتناسب مع مختلف العملاء.

تمنح الشركة فتره سداد تصل الى 10 سنوات.

العربي الأفريقي الدولي للتمويل العقاري:

• تعد أفضل الشركات المصرية المتخصصة في التمويل العقاري وهي تابعة للبنك العربي الافريقي الدولي تم انشائها عام 2008 وهناك بعض الشروط الخاصة بالشركة مثل:

بدأت الشركة ترفع رأس المال بقيمة 110 مليون جنيه حتى تتمكن من تلبية احتياجات كافة العملاء.

تسمح الشركة بشراء اي وحده سكنيه او البناء أو التشطيب حتى لو كانت ادارية او تجاريه.

شركة تمويل للتمويل العقاري:

تعد افضل شركات التمويل العقاري وتمنح العملاء ثقة وتمويل أكثر أمانا وقد بدأت عملها في مجال التمويل العقاري منذ عام 2007 وهناك بعض الشروط التي تتعلق بشروط التمويل للتمويل العقاري مثل:

تساعد العملاء على التخلص من أعباء القروض.

ولم يقتصر عمل شركة تمويل على الشراء فقط بل وايضا تجديد الوحدات السكنيه والاداريه والتجارية.

الشركة المصرية للتمويل العقاري .Egyptian Housing Finance CO:

تعد الشركة المصرية للتمويل العقاري افضل شركات التمويل العقاري في مصر وهي تابعة لبنك كريدي اجريكول مصر تم تأسيسها عام 2004 وتوجد بعض الشروط الخاصة بالشركة المصرية للتمويل العقاري مثل:

• لن تمنع الشركة اقاربك من الحصول على تمويل عقاري لمجرد انك حصلت عليه وإنما سوف تقوم الشركة بإتاحة هذه الفرصة لهم من أجل تحسين مداخلاتهم.
• هناك تأمين على حياة الشخص المقترض للمبلغ وهذا يعني أن القرض يسقط في حالة الوفاة.
• تتيح الشركة التمويل لحاملي الجنسيات الأجنبية غير المصرية وكذلك أصحاب الأعمال الحرة.
• تمنحك الشركة تمويل يصل الى نسبة 80% من قيمه الوحده السكنيه.
• تضع الشركه حد اعلى لقيمة التمويل يصل الى 10 ملايين جنيه.
• من الممكن أن تصل مدة تسديد الاقساط الى 15 سنه.
• تتميز الفائدة في الشركه بالتغيير والثبات أيضاً.

ارخص تمويل عقاري

هناك بعض البنوك التي لديها نسبة قليلة في التمويل العقاري وفيه هذه الفقرة سوف نستعرض وارخص تمويل عقاري مع ذكر النسبة.

بنك أبو ظبي:

تصل نسبه التمويل في بنك ابو ظبي نحو 0% ويتميز بان له نفس مميزات البنوك الاخرى ولكن مع وجود بعض البنود المختلفه.

البنك السعودي للاستثمار:

اتصل نسبه التمويل العقاري في هذا البنك الى 0% وتوجد بعض البنود المختلفه.

بنك الرياض:

له نسبه تمويل أقل من 2% ويوفر العديد من الخدمات في حالة الحصول على مسكن.

بنك الراجحي:

يمكن الحصول على خدمات تمويل عقاري من بنك الراجحي بنسبه تمويل تصل الى 2.23%

البنك الأهلي:

نسبه التمويل العقاري في البنك الاهلي نحو 3.37% ويقدم العديد من المميزات.

البنك العربي الوطني:

له نسبة فائدة تصل إلى 3.99% ويقدم العديد من المميزات والعروض المختلفه باختلاف الحاله الاجتماعيه.

بنك ساب:

له نسبة فائدة فائدة تتمثل في 4.35% ويتميز بنك ساب بأنه من البنوك الملتزمة بالشعائر الإسلامية.

بنك الجزيرة:

يعتبر بنك الجزيره اقل البنوك نسبه حيث يحصل على نسبه فائده تصل الى 4.78% ويتفق مع القواعد الاسلاميه.

البنك السعودي الفرنسي:

يحصل على نسبة فائدة تصل إلى 5.44% وهو يعتبر أيضاً من المصارف التي تتبع القواعد الإسلامية في المعاملات التجارية والمادية.

كم يأخذ وقت التمويل العقاري

تعتبر الخطوه الاولى في عمليه الحصول على التمويل العقاري هي الموافقه المبدئيه ويمكن أن تستغرق حوالي خمس ايام عمل فقط، ويمكن الاشاره الى ان الحصول على الموافقه المسبقه قد يستغرق وقت اطول حسب البنك الممول وحسب مدى تعقيد التفاصيل، ولكن بمجرد الحصول على الموافقه المبدئيه واستقرارك على العقار الذي تريده تنتقل الى الخطوات التاليه.

وفي ختام هذا المقال فقد تحدثنا عن عيوب التمويل العقاري في مصر والذي يعتبر له العديد من الفوائد والمميزات التي ذكرناها في الاعلى ومنها امتلاك عقار وأن بعض التكاليف تكون معفاة من الضرائب وتسديد قيمه التمويل العقاري بما يتناسب مع امكانياتك بالإضافة إلى وجود بعض العيوب والتي ذكرناها في الأعلى أيضاً منها الديون وفي حالة عدم سداد قيمة القسط في الموعد المحدد سوف يتم سحب العقار أو تحويل ملكيته إلى البنك.

وقد استعرضنا في هذا المقال عيوب التمويل العقاري في مصر ومميزات التمويل العقاري في مصر وما هي شروط التمويل العقاري 2023 مع ذكر تجارب الناس مع التمويل العقاري وأفضل شركات التمويل العقاري في مصر بالإضافة إلى ارخص تمويل عقاري وكم ياخذ وقت التمويل العقاري.